Más allá de Solar: Cómo el financiamiento de pago por uso está generando crédito para los pobres del mundo?

Cuando se trata de acceso a la energía, nos gusta decir “lo pequeño es grande.”

Eso es porque todas esas linternas solares a pequeña escala, Los sistemas solares domésticos y las minirredes solares se suman potencialmente a un mercado muy grande. Pero el tamaño futuro de ese mercado, y su impacto social, bien podría verse eclipsada por una oportunidad aún mayor: información.

 

With the explosion of mobile money platforms and the pago por uso (PAYG) opciones de financiación solar que permiten, Las empresas que trabajan más allá de la red están recopilando una gran cantidad de datos que podrían finalmente incluir a las comunidades rurales en el sistema financiero.

 

Es importante comprender cuán profundamente importante es la inclusión financiera para estas comunidades rurales fuera de la red. Muchas poblaciones que viven más allá de la red también viven fuera del alcance de la economía formal y del sistema financiero.. Eso significa que muchas personas no pueden solicitar préstamos para usos productivos. (decir, comprar una máquina de coser para hacer ropa y generar ingresos extra) que pueda mejorar sus vidas, lo que a su vez restringe su capacidad para ascender en la escala económica y refuerza la trampa de la pobreza.

 

Pero no tiene por qué ser así. Las comunidades rurales ya pagan enormes cantidades por fuentes de energía altamente contaminantes — por poco $40 mil millones solo para la iluminación de queroseno. Los emprendedores solares están redirigiendo esos flujos de efectivo hacia, fuentes de energía más limpias, ahorrando dinero a los usuarios y mejorando su calidad de vida. Pero mas importante, pagando estos productos, están demostrando su capacidad de pago, y, por lo tanto, construir su solvencia.

 

Pero existe un gran abismo entre ser solvente en principio y en la práctica. Eso se debe a que las instituciones financieras que otorgarían préstamos necesitan datos históricos sobre los que juzgar el riesgo (Este es el mismo dilema que enfrentan los proveedores de energía solar en los EE. UU.. mientras intentan titularizar préstamos). Es un enigma clásico: sin historial crediticio, no puedes obtener crédito; si no puede obtener crédito, no puedes crear un historial crediticio.

 

Ingrese dinero móvil, PAYG finance, y solar distribuida. Las empresas ahora están aprovechando la tecnología de máquina a máquina (M2M) tecnología — donde los teléfonos móviles “hablar” a paneles solares — Permitir que los clientes paguen por la energía solar cuando la necesitan y cuando pueden pagarla. Esto permite a los proveedores de software capturar el primer conjunto de datos crediticios plurianuales para estas poblaciones y, en última instancia, hacer que miles de millones de personas sean visibles para la economía formal por primera vez..

 

Para entender cómo se ve esto en la práctica, tomar Light Design, a company specializing in PAYG platforms.

 

Angaza se incorporó nuevamente a 2010 e inició sus operaciones vendiendo linternas solares. La fundadora Lesley Marincola se dio cuenta rápidamente de que Angaza era solo una entre cientos de startups de linternas solares.. La empresa naciente simplemente no iba a tener un impacto simplemente agregando otro producto a un campo ya abarrotado. Asi que, como todos los buenos emprendedores, Lesley giró y encontró un nicho. Angaza ahora se trata de datos.

 

Actualmente, Angaza manages a cloud-based PAYG software platform called the Energy Hub, que se integra directamente con las plataformas de dinero móvil (como M-Pesa) and provides a suite of online services to help distributors manage and streamline PAYG financing of solar energy systems. It also works directly with manufacturers to develop custom PAYG hardware solutions that are optimized for the features of its existing product line.

 

Estos productos luego se convierten “Listo para PAYG,” que les permite comunicarse con el Energy Hub y activar o desactivar según el estado de pago del cliente. This complete PAYG ecosystem enables Angaza to provide holistic support of PAYG financing while collecting lots and lots of data.

 

La forma en que la empresa utiliza estos datos es, por supuesto, el componente más poderoso.

 

Por ejemplo, digamos que uno de los clientes de Angaza necesita una empresa de microfinanzas que le preste dinero para una máquina de coser para hacer ropa desde casa y obtener un ingreso extra. El cliente puede acudir a Angaza y pedirle a la empresa que divulgue su información de reembolso solar., lo que puede ayudar al cliente a obtener un préstamo que de otro modo no podría obtener.

 

Tener estos datos disponibles permite a un cliente no bancarizado anteriormente sin flujos de pago conocidos obtener un registro y un comprobante de domicilio., que puede desbloquear otros servicios financieros. similitud, Cignifi está haciendo el mismo tipo de trabajo mediante el uso de análisis de crédito de registros telefónicos prepagos para ayudar a las personas no bancarizadas..

 

Angaza se dirige aún más abajo en la pirámide económica. La compañía está trabajando para profundizar aún más mediante el uso de finanzas para desbloquear la energía solar para los más necesitados.. That means focusing on making entry-level solar lanterns available by using extremely low-cost PAYG solutions.

 

Estos datos pueden ayudar a romper el anonimato y la exclusión que enfrentan las poblaciones empobrecidas mientras las ayudan a lograr sus esperanzas y sueños.. Al hacerlo, Angaza está construyendo perfiles crediticios de abajo hacia arriba con el objetivo de hacer que esos clientes asciendan en la escalera energética de las linternas a los sistemas solares domésticos y más..